PaybyBank là gì? Bật mí cách thanh toán thời Open banking

PaybyBank (thanh toán qua ngân hàng) xuất hiện từ giữa những năm 2000, nhằm giải quyết những hạn chế về chi phí và hạ tầng lỗi thời của phương thức thanh toán bằng thẻ truyền thống. Thông qua nền tảng Open banking (ngân hàng mở), PaybyBank tạo ra sự khác biệt nhờ khả năng kết nối trực tiếp với tài khoản của người tiêu dùng, không qua trung gian. Vì vậy dưới đây, chúng tôi sẽ cùng bạn đi tìm hiểu tất tần tật những thông tin cần biết về phương thức thanh toán hiện đại này.

PaybyBank là gì?

PaybyBank (còn gọi là thanh toán A2A – Account-to-Account) là phương thức thanh toán cho phép người dùng chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản của doanh nghiệp thông qua website hoặc ứng dụng ngân hàng. Không cần thông qua mạng lưới thẻ hay ví điện tử, PaybyBank giúp doanh nghiệp đơn giản hóa quy trình, rút ngắn thời gian thanh toán và tăng tính minh bạch cho giao dịch.

Quy trình thanh toán qua PaybyBank

Nhờ công nghệ tinh gọn và hiện đại, quy trình thanh toán qua PaybyBank diễn ra nhanh chóng trong các bước như sau:

• Khởi tạo thanh toán: Khi thực hiện giao dịch, khách hàng lựa chọn phương thức Pay by Bank tại bước thanh toán.
• Lựa chọn ngân hàng: Khách hàng chọn ngân hàng mà mình đang sử dụng từ danh sách được cung cấp.
• Xác thực khách hàng: Sau khi chọn ngân hàng, khách hàng được chuyển đến website hoặc ứng dụng ngân hàng có bảo mật. Tại đây, khách hàng đăng nhập và thực hiện các bước xác thực bổ sung nếu được yêu cầu, chẳng hạn như nhập mã xác thực hoặc sử dụng sinh trắc học.
• Xác nhận giao dịch: Khách hàng kiểm tra lại các thông tin thanh toán, bao gồm số tiền và người nhận, sau đó xác nhận giao dịch.
• Chuyển tiền: Ngân hàng của khách hàng tiếp nhận và xử lý yêu cầu thanh toán, sau đó chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của khách hàng đến tài khoản của doanh nghiệp hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.

Lợi ích của PaybyBank đối với doanh nghiệp/người dùng

Từ những thông tin trên, quý vị đã hiểu rõ thêm về vai trò và quy trình PaybyBank. Vậy phương thức thanh toán này còn bao gồm những lợi ích nào đáng sử dụng?

Giảm chi phí thanh toán và vận hành

PaybyBank thực hiện giao dịch trực tiếp giữa tài khoản ngân hàng của người mua và doanh nghiệp, hạn chế sự tham gia của các bên trung gian. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể giảm các khoản phí xử lý thanh toán, đồng thời tiết kiệm thêm chi phí liên quan đến quản lý giao dịch, gian lận và chargeback.

Tăng tỷ lệ chuyển đổi và trải nghiệm thanh toán

PaybyBank đơn giản hóa đáng kể quy trình checkout. Người dùng không cần nhập thủ công số thẻ, ngày hết hạn hay mã CVV mà chỉ cần lựa chọn ngân hàng và xác thực giao dịch thông qua ứng dụng hoặc nền tảng ngân hàng. Việc giảm các bước không cần thiết giúp hạn chế tình trạng khách hàng bỏ giỏ hàng và tạo trải nghiệm thanh toán nhanh chóng, thuận tiện hơn.

Tăng tính bảo mật, hạn chế gian lận

Với PaybyBank, người dùng xác thực giao dịch trực tiếp thông qua hệ thống ngân hàng, thường kết hợp các phương thức xác thực mạnh như sinh trắc học hoặc xác thực đa yếu tố. Đồng thời, người dùng không phải cung cấp trực tiếp thông tin thẻ cho người bán, qua đó giảm nguy cơ lộ dữ liệu thanh toán và hạn chế một số hình thức gian lận liên quan đến thẻ.

Đa dạng hóa phương thức thanh toán

Bổ sung PaybyBank giúp doanh nghiệp mở rộng lựa chọn thanh toán bên cạnh thẻ, ví điện tử và các phương thức khác. Điều này cho phép doanh nghiệp đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng, đồng thời giảm sự phụ thuộc vào một phương thức thanh toán duy nhất và tăng khả năng duy trì hoạt động khi một kênh gặp sự cố.

Hỗ trợ hoàn tiền nhanh và cải thiện dòng tiền

Nhờ khả năng chuyển tiền trực tiếp giữa các tài khoản ngân hàng, PaybyBank có thể rút ngắn thời gian doanh nghiệp nhận được tiền so với các phương thức thanh toán truyền thống. Một số giải pháp còn hỗ trợ hoàn tiền tức thời, giúp doanh nghiệp xử lý yêu cầu hoàn tiền nhanh hơn, từ đó nâng cao sự hài lòng và khả năng quay lại của khách hàng.

Những thách thức trong PaybyBank

Dù có hàng loạt lợi ích nổi bật, doanh nghiệp cần chú ý những điểm sau để sử dụng PaybyBank một cách hiệu quả.

Rào cản trong trải nghiệm thanh toán

So với việc nhập thông tin thẻ, quy trình đăng nhập và xác thực của PaybyBank có thể tạo thêm một số bước đối với người dùng, đặc biệt là những người lần đầu sử dụng. Việc được chuyển sang ứng dụng hoặc cổng ngân hàng để đăng nhập và xác thực giao dịch có thể khiến trải nghiệm thanh toán kém trực quan hơn. Bên cạnh đó, sự khác biệt về hạ tầng ngân hàng giữa các khu vực cũng có thể ảnh hưởng đến tốc độ và độ ổn định của giao dịch.

Phụ thuộc vào hạ tầng ngân hàng

PaybyBank hoạt động dựa trên kết nối với hệ thống ngân hàng, do đó phương thức này vẫn chịu ảnh hưởng nếu ngân hàng xảy ra sự cố kỹ thuật, gián đoạn hệ thống hoặc quá tải vào những thời điểm cao điểm. Khi đó, giao dịch có thể bị chậm hoặc không hoàn tất, khiến khách hàng từ bỏ thanh toán và doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc xử lý đơn hàng.

Để hạn chế rủi ro, doanh nghiệp nên lựa chọn nhà cung cấp giải pháp thanh toán có khả năng kết nối với nhiều ngân hàng và hệ thống dự phòng, qua đó duy trì tính ổn định của dịch vụ ngay cả khi một ngân hàng hoặc một hệ thống gặp sự cố.

Với ưu điểm về chi phí, tốc độ, bảo mật và trải nghiệm thanh toán, PaybyBank có tiềm năng trở thành lựa chọn thay thế hoặc bổ sung cho các phương thức thanh toán truyền thống, thúc đẩy chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính.

Nếu doanh nghiệp đang tìm kiếm giải pháp thanh toán hiện đại, an toàn và dễ dàng tích hợp, Tingee – nền tảng Banking-as-a-Service (BaaS) hàng đầu tại Việt Nam – định vị PaybyBank là giải pháp thanh toán cạnh tranh cốt lõi, được xây dựng trên công nghệ Deeplink Open Banking chuẩn hóa. Khám phá Tingee để kết nối ngân hàng trực tiếp, tối ưu trải nghiệm thanh toán và nâng cao hiệu quả vận hành cho doanh nghiệp.

Để lại thông tin liên hệ TẠI ĐÂY để được đội ngũ Tingee hỗ trợ tư vấn chi tiết ngay hôm nay.