Hiểu đúng về cổng thanh toán điện tử

Cổng thanh toán ra đời gắn liền với sự phát triển của thương mại điện tử vào cuối thế kỷ 20. Trong suốt hành trình này, cổng thanh toán đã chứng minh được vai trò của mình trong việc hỗ trợ doanh nghiệp, ngân hàng và người dùng tối ưu giao dịch trực tuyến. Vậy cổng thanh toán điện tử có những đặc tính và lợi ích nào? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về công nghệ này trong bài viết dưới đây.

Các đặc trưng của cổng thanh toán điện tử

Cổng thanh toán điện tử là một giải pháp công nghệ giúp kết nối người mua, người bán và hệ thống ngân hàng. Hệ thống này giúp thực hiện và xử lý giao dịch trực tuyến một cách tự động, an toàn và nhanh chóng mà không cần sử dụng tiền mặt.

Đặc điểm của cổng thanh toán điện tử:

• Công nghệ front-end: Cho phép gửi thông tin khách hàng đến ngân hàng để xử lý giao dịch
• Hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ ATM nội địa, ví thanh toán, ví điện tử, mã QR,…
• Hoạt động trên nhiều nền tảng: Từ website, ứng dụng di động đến thiết bị POS tại cửa hàng
• Kết nối với hệ thống thanh toán qua API: Giúp doanh nghiệp dễ dàng tích hợp cổng thanh toán vào website hoặc ứng dụng
• Do các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) vận hành: Giúp doanh nghiệp không cần kết nối trực tiếp với từng ngân hàng mà vẫn có thể chấp nhận nhiều phương thức thanh toán
• Đảm bảo tính bảo mật và tốc độ xử lý giao dịch: Giúp quá trình thanh toán diễn ra an toàn, nhanh chóng và ổn định

Lợi ích khi sử dụng cổng thanh toán điện tử

Thanh toán nhanh chóng và thuận tiện: Quy trình thanh toán được rút gọn chỉ với vài thao tác, hoàn tất toàn bộ quá trình mua hàng ngay trên một nền tảng, giúp nâng cao trải nghiệm mua sắm. Ngoài ra, khách hàng có thể lựa chọn nhiều phương thức thanh toán phù hợp như thẻ ngân hàng, ví điện tử, mã QR hoặc chuyển khoản.

An toàn và bảo mật thông tin: Các cổng thanh toán uy tín áp dụng nhiều lớp bảo mật như mã hóa dữ liệu, xác thực OTP và công nghệ phòng chống gian lận, giúp bảo vệ thông tin cá nhân cũng như đảm bảo an toàn cho mọi giao dịch.

Quản lý giao dịch hiệu quả: Hệ thống cung cấp lịch sử giao dịch và trạng thái thanh toán minh bạch và rõ ràng, giúp khách hàng yên tâm hơn trong quá trình mua sắm; doanh nghiệp dễ dàng theo dõi doanh thu, đối soát thanh toán và phân tích dòng tiền.

Mở rộng cơ hội kinh doanh cho doanh nghiệp: Nhiều cổng thanh toán hỗ trợ giao dịch đa tiền tệ và thanh toán quốc tế, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận khách hàng ở nhiều thị trường, mở rộng quy mô hoạt động và gia tăng doanh thu mà không cần đầu tư hệ thống thanh toán riêng.

Điểm tên một số cổng thanh toán thế hệ mới

Hiện nay, các cổng thanh toán điện tử thế hệ mới tại Việt Nam đều sử dụng mô hình thanh toán A2A – tiền được chuyển thẳng từ tài khoản ngân hàng của người mua sang tài khoản của người bán thông qua kết nối Open API với ngân hàng, loại bỏ khâu trung gian trong quá trình giao dịch. 

Các cổng thanh toán này có lợi thế vượt trội về việc giảm chi phí giao dịch, nhận tiền tức thời và đơn giản hóa quy trình triển khai cho doanh nghiệp. Dưới đây là một số cổng thanh toán sử dụng mô hình A2A tại Việt Nam:

Tingee Pay-by-Bank

Cổng thanh toán Tingee Pay-by-Bank là một trong những đơn vị tiên phong khai thác mô hình Pay-by-Bank tại Việt Nam.

Ưu điểm

• Kết nối trực tiếp với hơn 15+ ngân hàng lớn tại Việt Nam
• Mọi giao dịch đều được chính chủ xác thực sinh trắc học trên app ngân hàng, gần như loại bỏ rủi ro gian lận thẻ và đòi hoàn tiền – lợi thế lớn cho ngành hàng số, vé, nạp game.
• Trải nghiệm “một chạm”, tinh giản các khâu đăng ký 
• Có sẵn SDK, Webhook chuẩn và môi trường Sandbox; đội phát triển có thể đưa tính năng lên môi trường live trong vài tuần, thủ tục onboarding cho merchant đơn giản.
• Hỗ trợ thanh toán trên web/app, QR động tại quầy, hay link qua SMS/chat, đồng thời tự động gạch nợ vào hệ thống kế toán/ERP.

Nhược điểm

• Thương hiệu còn trẻ, là giải pháp thế hệ mới
• Yêu cầu khách có app ngân hàng, đã cài Mobile Banking để trải nghiệm luồng một chạm; tuy nhiên với tỷ lệ phổ cập tài khoản và app ngân hàng tại Việt Nam đã vượt mốc rất cao, rào cản này gần như không đáng kể.

PayOS

PayOS là cổng thanh toán đầu tiên tại Việt Nam sử dụng mô hình thanh toán A2A, được phát triển để chuyên phục vụ các startup, SME và doanh nghiệp công nghệ. 

Ưu điểm

• Dễ tích hợp.
• Hỗ trợ doanh nghiệp công nghệ và startup.

Hạn chế

• Chưa đa dạng ngân hàng kết nối.
• Doanh nghiệp cần liên hệ trực tiếp để nhận báo giá theo quy mô giao dịch.

SePay

SePay một nền tảng công nghệ tài chính cung cấp cổng thanh toán và tự động hóa quy trình nhận tiền qua chuyển khoản ngân hàng với dịch vụ nổi bật là webhook nhận biến động số dư, đối soát giao dịch và xác nhận thanh toán tự động.

Ưu điểm

• Chi phí không quá cao, mô hình tập trung vào phí dịch vụ thay vì phí % giao dịch.
• Tự động xác nhận chuyển khoản.
• Dễ tích hợp với các phần mềm khác như WordPress, Haravan, Sapo…

Hạn chế

• Chưa đa dạng ngân hàng kết nối

Trên đây là toàn bộ những thông tin cần thiết về mô hình cổng thanh toán điện tử. Nếu muốn tối ưu hệ thống giao dịch của mình và tăng trải nghiệm cho khách hàng, doanh nghiệp nên cân nhắc tích hợp cổng thanh toán vào website.

Nếu có thêm bất kỳ thắc mắc gì, hãy để lại ngay thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn chi tiết.